¿QUÉ SON LOS INTERESES EN LOS PRESTAMOS Y LAS INVERSIONES?

Todos hemos escuchado el termino “Tasas de interés” pero ¿Qué son y para qué sirven? y lo más importante es ¿Cómo puedo usarlas a favor? … hoy hablaremos de eso.

Como todo producto o servicio, el dinero tiene un precio cuando se presta a alguien, este precio es el interés, es la cantidad del dinero prestado expresado en porcentaje que el deudor deberá pagar en un periodo de tiempo, por lo general en un año; ejemplo, una tasa del 10% anual significa que por cada 10 pesos que reciba en un préstamo deberé pagar 1 peso cada año. ¿Simple no? Ya sea que pidas prestado o prestes dinero el interés se pueden ver como costo del dinero en un préstamo o como retorno en una inversión.

Sin embargo, existen diferentes tipos de intereses que es importante conocer para poder obtener el máximo beneficio de tu dinero, entonces, ¿Cuáles son los diferentes tipos de interés que existen?

• Interés simple. Es tal cual el ejemplo de la página anterior, yo recibo una cantidad de dinero prestado, a cambio tengo que pagar un interés al final del periodo (normalmente un año); ejemplo, pido un préstamo a un año con una tasa de interés simple de 10%, significa que al final del año tendré que pagar el dinero prestado + 10% adicional por concepto de interés.
  
• Interés Compuesto. Este es el interés “más interesante de todos”, pequeños cambios, grandes beneficios si se usa a favor. La diferencia con el interés simple es que los intereses ganados se agregan al capital, lo que genera aun más rendimiento si hablamos de una inversión; ejemplo, si invierto $100 pesos por 2 años con una tasa anual del 10%, significa que al final del primer año tendré mis $100 pesos + $10 de interés, en el segundo año mi capital será de $110 y el interés del segundo año será de $11 pesos, en este ejemplo en una tasa de interés simple el rendimiento en los dos años serían $20 pesos y en el interés compuesto serían $21 pesos, ¿Muy poco?, veamos como se ve una grafica de una inversión con interés compuesto en el largo plazo vs el interés simple. Cuando lo vemos a 10 años la inversión con interés simple siguió generando $10 pesos por año, mientras que en el interés compuesto el rendimiento solo del año 10 fue de $23 pesos, esto debido a que el capital fue acumulando los intereses, lo que generó que en el año 10 el capital fuera de $235. ¿La tasa en ambos ejemplos?, la misma 10%, la diferencia está en el tipo de interés que usemos.
  

Normalmente los bancos expresan los intereses en “tasas de Interés”, relacionadas al préstamo o la inversión que estemos evaluando. En las tasas de interés también existen diferentes tipos.

1. Tasa nominal. – Es el % del capital que se pagará por la utilización o inversión del dinero en un periodo de tiempo.
2. Tasa efectiva. – Cuando hablamos de un interés compuesto tenemos una sola tasa nominal fija que va dando intereses que se agregan al capital, finalmente se tiene un rendimiento que considera el aumento de capital, este rendimiento es la tasa efectiva, es decir, lo que realmente se obtiene por el crédito.
   

¿Qué pasa con la inflación?

Cuando evaluamos una inversión, tenemos que tener en cuenta la perdida de valor del dinero en el tiempo, mejor conocida como inflación que también se expresa en porcentaje; si invertimos dinero en el banco y nos dicen que el rendimiento será del 10% al cabo de un año, tenemos que considerar que en ese año el dinero perdería valor, por lo qué hay que descontar la tasa de inflación de ese año, supongamos que es del 3%, quiere decir que mi Tasa real de rendimiento es de 7%.

En conclusión, en el mundo en que vivimos es muy importante el entender que hay detrás de la tasa de interés de una inversión o de un préstamo hipotecario, conocer los diferentes tipos de interés nos ayudará a tomar mejores decisiones con nuestro dinero.